Identifikace klienta

Povinnost identifikace klienta je stanovena v § 7 AML zákona a výčet identifikačních údajů upravuje § 5 tohoto zákona. Provádění identifikace klienta pak AML zákon umožňuje různými způsoby, přičemž modifikace vždy zohledňuje riziko praní peněz a financování terorismu případně i typ povinné osoby či existenci obchodního vztahu.

• Základní způsob identifikace je dle § 8 AML zákona za fyzické přítomnosti (tváří v tváří) identifikovaného a dle § 8a AML zákona provedení identifikace prostřednictvím prostředku pro elektronickou identifikaci s vysokou úrovní záruky vydaného a používaného v rámci kvalifikovaného systému elektronické identifikace jako např. eObčanka nebo prostřednictvím tzv. bankovního identifikačního prostředku.

• Identifikace prostřednictvím veřejné listiny tzv. zprostředkovaná identifikace může být dle § 10 AML zákona prováděna notářem nebo kontaktním místem veřejné správy (CzechPoint), a to pouze na žádost klienta nebo povinné osoby.
• Různé způsoby převzetí identifikace upravuje § 11 a § 12 AML zákona. Obecně platí, že převzetí identifikace je přípustné jen v případě, že povinná osoba, od které jsou tyto úkony přebírány, je provedla v souvislosti se vznikem obchodního vztahu. Spadá sem i identifikace na dálku podle § 11 odst. 7 za využití kontrolní platby provedené klientem z jeho účtu a dále stanovených podmínek …
• Zjednodušenou identifikaci za stanovených podmínek umožňuje § 13 AML zákona, avšak pouze za předpokladu, že povinná osoba nemá pochybnosti o splnění zákonem požadovaných podmínek

Související metodické pokyny:

Metodický pokyn č. 6 – Provádění identifikace a kontroly klienta provozovateli hazardních her (PDF)

Metodický pokyn č. 7 - Opatření vůči politicky exponovaným osobám + vnitrostátní seznam funkcí PEP (PDF)

Nový smluvní vztah s právnickou osobou (s.r.o.), jejímž jediným (100%) vlastníkem a současně i jednatelem je totožná osoba – občan ČR. Je možné pro postup identifikace právnické osoby  ve smyslu § 8 odst. 2 písm. b) AML zákona využít pro část, týkající se identifikace fyzické osoby, jednající za tuto právnickou osobu, prostředek pro elektronickou identifikaci ve smyslu ustanovení § 8a odst. 1 písm. a) AML zákona, tedy s využitím Bankovní identity?

Metody identifikace podle § 8a AML zákona, tedy s využitím

•  eObčanky či jiného prostředku elektronické identifikace s vysokou úrovní záruky používaného v rámci kvalifikovaného systému elektronické identifikace [§ 8a odst. 1 písm. a) AML zákona], nebo
• bankovní identity [§ 8a odst. 1 písm. b) AML zákona], je možné využít i pro identifikaci fyzické osoby jednající za klienta, který je právnickou osobou.

AML zákon v případě metod identifikace podle § 8a nestanoví žádné omezení. Tyto metody je stejně jako identifikaci za fyzické přítomnosti možné využít bez ohledu na rizikovost situace.

Informace k bankovní identitě (BankID)

AML zákon umožňuje v souladu s § 8a odst. 1 písm. b) identifikaci klienta pomocí bankovního prostředku elektronické identifikace.

Od 1. 1. 2021 tak lze dle § 8a odst. 2 písm. b) AML zákona využít k identifikaci pro účely tohoto zákona bankovní prostředky elektronické identifikace, upravené v § 38ab až §38ac zákona č. 21/1992 Sb., o bankách. Jeho podstata spočívá v tom, že prostředek elektronické identifikace tzv. bankovní identitu (BankID), využívaný běžně k přihlašování do internetového bankovnictví, je možné použít k provedení elektronické identifikace klienta vůči třetím stranám, včetně povinných osob podle § 2 AML zákona.

Pomocí BankID lze identifikovat jak klienta – fyzickou osobu, tak fyzickou osobu za klienta jednající.

Pokud je klientem právnická osoba, je třeba v kontextu dané metody identifikace postupovat následovně:

1. Podle § 8 odst. 2 písm. b) AML zákona povinná osoba zaznamená a ověří identifikační údaje dané právnické osoby [vymezené v § 5 odst. 1 písm. b) AML zákona] z dokladu o její existenci získaného z důvěryhodného zdroje (například z výpisu z obchodního rejstříku dostupného na https://or.justice.cz/ias/ui/rejstrik).
2. Místo identifikace zástupce této právnické osoby za jeho fyzické přítomnosti podle § 8 odst. 2 písm. a) AML zákona, provede jeho identifikaci distančně, pomocí BankID.
3. Nakonec povinná osoba podle § 8 odst. 6 AML zákona ověří oprávnění zástupce jednat za tuto právnickou osobu (např. z plné moci, jež může mít i elektronickou formu, případně z obchodního rejstříku).

Identifikace prostřednictvím BankID nevyžaduje, aby klient zasílal povinné osobě kopii svého průkazu totožnosti, či aby v její prospěch proběhla takzvaná kontrolní platba z účtu vedeného na jméno klienta (tato opatření se váží k metodě identifikace na dálku podle § 11 odst. 7 AML zákona).

Bankovní prostředky elektronické identifikace tj. BankID jsou využívány na smluvní bázi. Povinná osoba mající zájem tuto metodu využít se tak musí obrátit buď na konkrétní banku, či na tzv. poskytovatele identifikačních služeb podle § 38aa zákona o bankách, jehož prostřednictvím může využívat bankovní prostředky elektronické identifikace od více bank. Banky využití prostředků elektronické identifikace typicky zpoplatňují.

Identifikace na dálku dle § 11 odst. 7 AML zákona

Provádí-li povinná osoba v souladu s § 11 odst. 7 AML zákona identifikaci svého klienta bez jeho fyzické přítomnosti (distančním způsobem neboli na dálku) musí současně splnit následující podmínky:

1. Získat od klienta

1. Fyzické osoby kopie příslušných částí průkazu totožnosti a nejméně jednoho dalšího podpůrného dokladu. Z těchto dokladů by mělo být možné zjistit údaje podle § 8 odst. 2 písm. a) AML zákona  - identifikační údaje, druh a číslo průkazu totožnosti, stát a orgán, který je vydal, dobu platnosti, vyobrazení podoby.  Kopíruje se jen ta část průkazu totožnosti, na které jsou uvedeny identifikační údaje daného člověka a údaje o průkazu totožnosti (např. u cestovního pasu se kopíruje jen strana s identifikačními údaji, nikoli strany s vízy; naopak občanský průkaz se kopíruje oboustranně). Tato část se nicméně kopíruje celá (včetně údajů, které AML zákon výslovně nevyžaduje, či veškerých grafických prvků). AML zákon požaduje, aby byla okopírována celá přední strana řidičského průkazu; nikoli jeho zadní strana, protože ta neobsahuje žádné identifikační údaje ani údaje o řidičském průkazu.
2. Právnické osoby doklad o existenci a identifikační údaje právnické osoby, které si může povinná osoba opatřit také z veřejného rejstříku
3. Svěřenského fondu doklad o existenci a identifikační údaje svěřenského fondu, které si může povinná osoba opatřit také z evidence svěřenských fondů.

2. Pokud za klienta jedná jiná osoba, klient zašle kopie dokladů této fyzické osoby podle písm. a) bod 1 a oprávnění této fyzické osoby k jednání za klienta.
3. Povinná osoba zaznamená a ověří údaje a oprávnění zaslané podle písm. a) a b) a nemá pochybnosti o skutečné totožnosti klienta nebo fyzické osoby, která za něj jedná.
4. Povinná osoba uzavře s klientem o tomto obchodu nebo obchodním vztahu smlouvu, jejíž obsah bude zaznamenán v textové podobě.
5. Klient hodnověrným způsobem prokáže existenci platebního účtu vedeného na jeho jméno u úvěrové instituce (i zahraniční, která působí na území EU nebo státu tvořícího EHP)První platbou může být naplněn požadavek hodnověrného způsobu prokázání existence platebního účtu, pokud součástí platby je informace o majiteli a čísle účtu, ze kterého je platba zasílána.

6. První platba z této smlouvy bude provedena klientem prostřednictvím účtu dle písm. e) Smyslem a účelem první (tzv. kontrolní) platby dle ustanovení § 11 odst. 7 písm. f) AML zákona je ověření, zda existuje vztah mezi disponentem účtu a klientem, který je také majitelem tohoto účtu. Tato platba musí být provedena ve směru od klienta k povinné osobě. Tato kontrolní platba zajišťuje, že osoba, jež je majitelem účtu a má dispoziční oprávnění k tomuto účtu si je vědoma toho, že se touto cestou identifikuje pro konkrétní účel a vůči konkrétní povinné osobě. Tímto postupem se rovněž posiluje prokázání vazby mezi klientem a účtem, jehož existence byla doložena dle ustanovení § 11 odst. 7 písm. e) AML zákona
   Úhradu odměny (byť zálohové) nelze považovat za první platbu ve smyslu § 11 odst. 7 písm. f) AML zákona. Výjimka z tohoto principu je umožněna pouze pro spotřebitelské úvěry (viz § 12 odst. 6 AML zákona), když funkci kontrolní platby může plnit první platba ze smlouvy o spotřebitelském úvěru, kdy ale na rozdíl od vámi uvedené situace před provedením platby k žádnému poskytnutí služby nedochází.
7. Umožnuje-li to daný platební systém, bude tuto platbu doprovázet informace o účelu identifikace a označení povinné osoby, spolu se jménem a příjmením fyzické osoby, která dala platební příkaz k provedení platby dle písm. f).
   V případě, že u klienta fyzické osoby, který není zastupován a odůvodňuje-li to hodnocení rizik, bude součástí kontrolní platby předepsaná zpráva pro příjemce, není nutná kopie podpůrného dokladu.

Proces identifikace klienta na dálku je dokončen až v okamžiku, kdy jsou naplněny všechny zákonem stanovené požadavky. Až v tomto okamžiku, kdy povinná osoba nemá pochybnosti o totožnosti klienta, je možné dokončit s tímto klientem vznik obchodního vztahu, resp. mu začít poskytovat služby nebo nakládat s jeho majetkem.
Zákonné požadavky kladené na provádění identifikace klienta na dálku je třeba chápat jen jako nezbytné minimum. Povinná osoba je oprávněna uplatňovat další přiměřená bezpečnostní opatření nad rámec zákonného minima.

Identifikace při jednání za klienta

Pro účely § 8 odst. 4 AML zákona i ostatních ustanovení AML zákona se „jednání za klienta“ chápe jako jeho zastoupení v obecném smyslu podle občanského zákoníku (a dalších příslušných zákonů, např. zákona o obchodních korporacích). Zástupcem klienta pro účely AML zákona je tedy kdokoli, kdo za klienta jedná klientovým jménem a na klientův účet.

 Klíčový je charakter předmětného jednání. Směřuje-li toto jednání k nakládání s klientovým majetkem nebo k poskytnutí služby klientovi, pak se na něj uplatní § 8 odst. 4 a povinná osoba musí provést identifikaci jakékoli osoby, která za klienta jedná (tedy např. také zaměstnance klienta).

Dle § 8 odst. 4 AML zákona je nezbytné, aby povinná osoba provedla nejen identifikaci zmocněnce, ale i zmocnitele.  Povinnost provést rovněž identifikaci klienta, nejenom jeho zástupce, vyplývá z následujícího textu výše uvedeného ustanovení „Jedná-li za klienta, který již byl identifikován…“. V případě identifikace zastoupeného klienta (zejména v případě, že se nachází mimo území ČR) je možné využít následující možnosti identifikace:

• Identifikace na dálku podle § 11 odst. 7 AML zákona
• Zprostředkovaná identifikace podle § 10 AML zákona
• Využití zjednodušené identifikace a kontroly klienta podle § 13 AML zákona

Identifikace klienta a povinné pořizování kopie průkazů totožnosti

Povinnost vždy pořizovat kopie průkazů totožnosti klientů zavádí ustanovení § 25 odst. 8 AML zákona, a to pro níže uvedené povinné osoby:

• Banka
• Spořitelní a úvěrní družstvo
• Osoba oprávněná k poskytování platebních služeb nebo vydávání elektronických peněz
• Osoba poskytující služby úschovy cenností nebo pronájmu bezpečnostních schránek

Od 1. 1. 2025 musí tyto povinné osoby při identifikaci klienta pořídit kopii průkazu totožnosti a takovou informaci uchovávat v souladu s § 16 AML zákona. Povinnost se váže k průkazu totožnosti využitému při postupu podle § 8 odst. 2 AML zákona, čili k situacím, kdy dochází k první identifikaci klienta za fyzické přítomnosti klienta. V případě, že první identifikace klienta proběhne jiným způsobem (například pomocí bankovního prostředku elektronické identifikace podle § 8a odst. 1 písm. b) AML zákona), pak se kopie průkazu totožnosti klienta nemusí pořizovat.

Rovněž se tato povinnost nebude vztahovat na situace, kdy již kopii průkazu klienta výše uvedená povinná osoba má na základě postupu dle § 25 odst. 8 AML zákona, a přistoupí k uzavření dalších jednorázových smluv s již identifikovaným klientem. V takovém případě dojde k aplikaci § 8 odst. 5 AML zákona, čili při dalším obchodu s již identifikovaným klientem pouze vhodným způsobem ověří jeho totožnost.